退休後最怕的不是沒錢，而是「有錢卻守不住」！

辛苦一輩子累積的資產，可能在退休後被詐騙掏空、被重稅收走，或在失智失能後任人擺布。這不是危言聳聽，而是近年在財富管理現場反覆上演的真實場景。

很多人以為退休規劃就是「存夠退休金」，卻忽略了更關鍵的一步：如何在人生下半場，把錢真正守住、用得有尊嚴，並完整傳承給下一代。

當「有錢卻守不住」成為退休族最深的焦慮，答案往往指向兩個被有錢人默默使用多年、卻被一般人誤以為「門檻很高」的工具——信託與保險。

為什麼2026年，退休規劃的「舊地圖」已經不夠用？

過去十年，台灣的財務環境、金融法規與長照政策經歷了劇烈變化。高齡化社會加速、信託2.0推動、遺產與贈與稅制調整、失智人口攀升，這些變動正在重寫退休規劃的規則。

問題在於：多數人手上的退休計劃，還停留在幾年前的版本。

• 你知道「安養信託」只要幾千塊就能啟動，不必是千萬富翁才用得起嗎？

• 你清楚失智失能後，你的存款可能連自己都動不了，而信託正是預先鎖住尊嚴的那道防線嗎？

• 你評估過資產傳承時，財產、法律、稅務三大風險各自可能吃掉多少嗎？

一場你以為準備好、其實還沒開始的資產保衛戰

「錢準備好了」不等於「規劃做好了」。 退休真正的缺口，藏在「應備」與「已備」之間——而這個缺口，通常要到出事那一刻才被看見。

有錢人的資產保護邏輯：不是賺更多，而是「守得住、傳得下」

在專業財富管理的實務現場，資產保全的核心從來不是追求更高報酬，而是建立一張「底層保護網」：

1. 信託 × 保險的加乘規劃——用信託鎖住資產用途與時間，用保險補足流動性與槓桿，兩者搭配才能同時應對詐騙、重稅、失能與傳承四大風險。

2. 失智失能前的預先安排——當你還能做決定時，先為「未來無法決定的自己」設好防線，這是尊嚴，也是對家人最溫柔的保護。

3. 把「愛」與「錢」一起交給下一代——避免資產在傳承過程中因法律或稅務失誤而縮水、甚至引發家庭糾紛。

這套邏輯不複雜，複雜的是「怎麼對到自己的資產配置上」。而這，正需要一位客觀中立、不推銷金融商品的專業引路人，帶你從盤點走到執行。

世界變了，你的退休計劃調整了嗎？

今周學堂為了幫退休族與屆退族群把這張「舊地圖」升級成2026最新版本，特別推出《2026退休實務講座：世界變了，你的退休計劃調整了嗎？》，由專業講師劉兆安主講，一次把退休規劃最關鍵的三大主軸——《資產保全 × 信託 × 金融法規政策紅利》——完整串接起來。

這場講座最大的特色，是它不推銷任何特定金融商品。劉老師主張客觀中立，講座定位為退休財務、法令與資產守護的觀念與實務教育，讓你聽完就知道「自己的下一步該怎麼走、需要準備什麼」。

課程採兩堂循序架構，帶你從觀念到執行走完整條路：

第一堂｜看懂變動，盤點缺口

• 時事、法令、金融產品的最新變動，對每個人的實際影響

• 財富管理現場：民眾最常卡關的財務問題與機構實況

• 退休生活「應備 vs. 已備」的缺口，與潛藏風險

• 從現況盤點，帶出你自己的第一步

第二堂｜長照、信託與資產守護的執行藍圖

• 養生、長照、信託部、公證人、律師——實體服務環節的真實現況

• 財產配置中的財產、法律、稅務三大風險與管理做法

• 信託與傳承工具的最新變動與運用時機

• 從規劃到執行：把課堂所學實際對到自己的資產配置上

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• 🗓 開課日期：2026.09.10（四）、09.17（四）20:00–21:30 線上直播，全程錄影回放一年

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• ⏳ 回放權限：開通後一年內，不限時間地點、無限次重複觀看

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退休規劃最貴的成本，從來不是課程費，而是「太晚才開始」的代價。當你把信託、保險、長照與傳承的完整藍圖一次補齊，你買到的不只是知識，而是餘生的自由與尊嚴，以及留給子女完整的愛和錢。

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